¿Cuál es la AFP más barata en Chile y cuáles son sus comisiones?

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Cuál es la AFP más barata en Chile y cuáles son sus comisiones

Al momento de hablar de cuál es la AFP más barata se tiene que hacer referencia primeramente por sus siglas, Administradoras de Fondos de Pensiones. Estas van a actuar como unas sociedades anónimas con el objetivo de servir de administración a un fondo de pensiones para otorgar a los afiliados las prestaciones que toda ley establece.

En sus inicios (Año 1980) han pasado a integrar el sistema de las pensiones chilenas, siendo de esta manera las entidades con la mayor especialidad. Autorizadas de forma legal en la administración de ahorros y pensiones con los que los trabajadores van a gestionar sus pagos para prestaciones y beneficios.

¿Cuáles son las AFPs del mercado chileno?

Un breve listado de las AFP’s de Chile a tomar en cuenta:

  • AFP Uno.
  • AFP Capital.
  • AFP Hábitat.
  • AFP Cuprum.
  • AFP Planvital.
  • AFP Provida.
  • AFP Modelo.

Conoce a la mejor AFP por su perfil de riesgo

Pero entonces, ¿Cuál es la AFP más barata que se ha llegado a comportar con respecto al perfil de riesgo que haya tenido por el año pasado según su cuadro para rentabilidad y la volatilidad de dichos retornos?

  • Perfil de mayor riesgo: Todas han pasado a tener rentabilidades muy pésimas con un entorno cerca del -5% con periodos y volatilidades por encima del 7%.
  • Perfil de riesgo: Nuevamente, todas con un entorno cercano al -3% y con las volatilidades por encima del 5%.
  • Perfil intermediario: Si se busca un perfil con buena rentabilidad entonces se debe pasar a AFP Capital ya que tiene una del -0,89%.
  • Perfil conservador: Esta es la AFP que va a brindar mejor rentabilidad con una del 0,88% y la volatilidad del 2.36%.
  • Perfil de conservador extremo: Va a poseer la mejor rentabilidad del perfil, tomando en cuenta que tiene una volatilidad reducida a un 3,04% que sería AFP Hábitat.

¿Cuál es la mejor AFP a considerar según los ahorros?

Para que se pueda tomar una buena decisión con respecto a cuál es la AFP más barata a elegir, se debe de considerar el factor de Rentabilidad. Es decir, cuánto se gana por mantener el dinero dentro de alguna AFP y posterior viene el factor de la comisión.

Por lo tanto, cuánto va a ser el monto que va a cobrar la AFP por la administración de dichos ahorros.

La Superintendencia de Pensiones, se encarga de publicar de forma mensual su Ranking de Rentabilidad de las AFP. De esta manera, se va a poder ver cómo fue que se rentaron los Fondos de la A, B, C, D y por último E en cada una de las AFP.

Así se puede llegar a decidir cuál es la que se prefiere estar. Las comisiones de este sistema AFP a diferencia de muchas otras comisiones de fondos mutuos, se van a cobrar sobre aquel monto que se le va a ingresar de forma mensual y no versan sobre el monto que ya se tenga ahorrado.

Cuál es la mejor AFP a considerar según los ahorros

Esto pasa a implicar que mientras mayor sea el monto que se tenga ahorrado, lo que más va a importar son sus rentabilidades. En caso de que se tenga poco tiempo cotizando, lo más importante va a ser la comisión.

Para todo esto antes dicho, quiere decir que en la práctica; se llega a 5 años de jubilación o si no nos encontramos cotizando actualmente, entonces hay que irse a una AFP con buena rentabilidad.

Si nos encontramos con menos de 5 años para la cotización, hay que elegir la AFP que cuenta con menor comisión. Un dato a parte es que las AFP Provida y la Cuprum pasan a ser de mala elección, ya que poseen comisiones muy altas y las rentabilidades pasan a ser inferiores a otras AFP que poseen comisiones menores.

AFP y su ranking por las comisiones

Ya teniendo en cuenta de que van las AFP, y lleva a preguntarnos cuál es la AFP más barata, también podemos decir que estas se encargan de cobrar diversas comisiones pero que van a variar por medio de la función de ciertos servicios:

  • Depósito de cotizaciones.
  • Retiros programados.
  • Renta temporal.
  • Transferencia de cotizaciones de los afiliados voluntarios.

Se tiene que considerar que las comisiones pueden llegar a variar, debiéndose notificar por unos 30 días en caso de que disminuyan o unos 90 días en caso de que aumenten.

¿Cómo se encuentran las comisiones de la AFP actualizadas?

Si se quiere observar los porcentajes de esta comisión, se van a cobrar las AFP’s por cotización obligatoria, quiere decir, que sea por la que los empleados tanto a nivel dependiente como independiente se van a regir.

Por ejemplo; tenemos que en cuanto a las comisiones por depósito de las cotizaciones:

  • ProVida: 1.45%
  • AFP Comisión: 1.44%
  • Cuprum: 1.44%
  • Hábitat: 1.27%
  • Plan Vital: 1.16%
  • Modelo: 0,77%
  • UNO: 0.62%

Y por las comisiones por los retiros programados:

  • AFP Comisión: 1.25%
  • Cuprum: 1.25%
  • ProVida: 1.25%
  • Modelo: 1.20%
  • UNO: 1.08%
  • Hábitat: 0.95%
  • PlanVital: 0.00%

Rentabilidad y volatilidad del AFP actualmente

Se puede observar que la rentabilidad real del último año ha sido muy negativa, con respecto a la mayoría de los fondos de pensiones, haciendo una excepción con las pensiones conservadoras a medida que la volatilidad de diversos fondos va aumentando por fondos de mayor riesgo.

Presta atención, a continuación:

  • Fondo A: El Capital AFP ha sido aquel que perdió menos, aunque su desempeño ha sido pobre.
  • Fondo B: El Capital AFP a su vez fue AFP, pero aquel que no llegó a perder tanto.
  • Fondo C: Nuevamente el Capital AFP es de los mejores, pero mantiene el valor de las tendencias con el contexto de enormes bajas.
  • Fondo D: Este es el Capital AFP con la mejor rentabilidad posible en el mercado.
  • Fondo E: Este es el más conservador de todos. Llega ganando tan solo por unas décimas.

En conclusión, si se toman en cuenta estas rentabilidades en los fondos, no va a existir duda de que aquello que gestionó mejor la capital fue la Capital AFP.

Cabe preguntar; ¿Cuál es la mejor y más barata AFP en la actualidad?

Sin lugar a dudas, para poder establecer o, mejor dicho, “promediar” hay que tener en cuenta que siendo de las más nuevas, la AFP que va a tener menos descuentos mensualmente es en este caso UNO que llegó a ser conocida como MODELO.

Teniendo en cuenta que la modalidad de los afiliados voluntarios requiere de un mecanismo de ahorro que va a permitir que las personas tanto dependientes como independientes puedan ahorrar por encima de lo cotizado de manera obligatoria con las AFP.

¿Cuál es la AFP más barata en Chile actualmente? AFP UNO

Esta puede apuntar hacia 2 de los aspectos más esenciales para Chile:

  • Población extranjera.
  • Innovación de las herramientas en línea.

Dicha AFP va a dar sus inicios de operación en marzo del pasado 2020, por lo que le hace relativamente nueva y actúa bajo la licitación de Superintendencia de las AFP.

Aunque, desde el mes de octubre del año 2019, los afiliados recién ingresados van a formar parte de UNO de manera automatizada.

¿Cuáles son los beneficios de esta AFP?

Siendo esta una de las AFP más recientes, tiene que encontrar la manera para competir con las otras en el mercado y ofrecer diversas opciones que apunten a un sector de la población en específico, si nos vamos al marco teórico, esto ha de ser emergente, entre estos beneficios se puede mencionar:

  • Si se posee más de 2 años en alguna otra AFP se puede llegar a traspasar con responder un par de preguntas por internet.
  • Poseer una comisión menor. Esto quiere decir que vas a poder contar con un ahorro mayor.
  • El proceso para ingresar es muy sencillo y fácil de identificar.
  • Se pueden sacar certificados con un solo clic.
  • Cuentan con atención por las redes sociales pudiendo responder dudas o inquietudes.
  • Pone a disposición el campo virtual que va a permitir conocer los ingresos que vas a tener con respecto a las cotizaciones.
  • Los beneficios son porcentuales.

10% para la Cuenta de Capitalización Individual para financiar la pensión futura, posteriormente el 0,69% de la comisión para la misma AFP UNO siendo la más económica del mercado y por última instancia el 1,53% del seguro que promueve la Invalidez y Sobrevivencia que va a estar pagando tu jefe.

¿Dilema para cambiar de un AFP a otro?

Esta pasa a ser una de las preguntas más relativas y que va a depender del hecho de muchos factores, como por ejemplo van a destacar la situación en la que se encuentre el mercado actualmente y la edad que se tenga.

De seguro existirán expertos que van a mantener que el cambio no vale la pena y que si aun eres joven deberías de quedarte en dicho fondo A. Mientras que muchos otros van a sugerir cambios constantes para que puedas minimizar o evitar las pérdidas que pueda generar el sistema.

En este escenario hay que sacar uno mismo sus propias conclusiones y observar atentamente qué es lo que ocurre con dichos fondos para saber cuándo se cambian cierto tiempo o simplemente olvidarse de esto y quedarse tranquilo.

¿Y en el caso de los extranjeros cuál es la mejor AFP?

No va a importar si eres tanto extranjero como chileno, ya que las condiciones no van a cambiar y la elección de dicha AFP va a depender solamente de tu persona.

Con la información que te entregamos, vas a poder tomar una decisión al respecto de las AFP´s con las que puedes afiliarte en caso de ser un extranjero. 

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