Para poder responderte esta pregunta, primero debemos explicarte qué significan los fondos AFP, cuántos tipos existen y el riesgo de los mismos, ya que está es una de las decisiones más importantes ya que está afectará positivamente en tu calidad de vida al momento de jubilarse.
Nosotros te llevaremos de la mano y te ayudaremos a elegir de muchos, el fondo de pensión indicado para ti.
¿Qué son y qué hacen las AFP?
Las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) se dedican a invertir y administrar los fondos para poder generar ingresos los cuales se les otorga a los dueños de los mismos, en este caso usted.
Estás AFP invierten los fondos en diferentes instrumentos ya sea de renta fija o renta variables.
Renta fija
Los instrumentos de renta fija son los que conocemos de antemano los intereses, primas o el valor del reembolso que vamos a recibir cuando se cumpla el plazo, vencimiento o el canje de los activos. Por esta razón decimos que los instrumentos de renta fija tienen un riesgo menor, pero con un rendimiento bajo.
Algunos ejemplos son:
- Instrumentos de tesorería
- Instrumentos del banco central
- Bonos bancarios
- Depósitos a plazos
Renta variable
Los instrumentos de renta variable al contrario de los instrumentos de renta fija, éstos tienen un riesgo alto, pero con un rendimiento más alto.
Algunos ejemplos de instrumentos de renta variable son:
- Acciones (los más utilizados por las AFP)
- Fondos de inversión
- Fondos mutuos
En el mercado chileno existen diferentes AFPs las cuales son:
- Cuprum
- Capital
- Hábitat
- Modelo
- Planvital
- Provida
Dentro de estas mismas existen diferentes tipos de perfiles/fondos en los que puedes decidir de acuerdo a tus necesidades y objetivos
Perfiles / Fondos de pensión:
- A – Más riesgoso
- B – Riesgoso
- C – Intermedio
- D – Conservador
- E – Más conservador
Los fondos A y B como podemos observar son más riesgosos, pero son mas rentable por lo que este se acomoda más a personas con una edad menor a 35 años, ya que estas personas pueden tomar más riesgos.
D y E son los más conservadores, pero a su vez son los que tienen menos rendimientos, por lo que estos se adecúan más a personas que no estén dispuestos a tomar riesgos, que quieran proteger sus fondos y que estén prontos a pensionarse, podemos decir que estos están más enfocados a personas con edad mayor de 50 años.
C y D son los más estables ya que se puede decir que están en un nivel intermedio en el cual no arriesgas tanto y los rendimientos son consistentes.
En esta tabla te mostramos la rentabilidad que reportaron en el año 2019 de cada fondo y perfil para que tengas una idea más clara de cual es más adecuada para ti de acuerdo a tus necesidades y objetivos
| AFP (Administradora de fondos de pensiones) | Tipo de FONDO | ||||
| A | B | C | D | E | |
| CAPITAL | -5,37% | -3,42% | -0,42% | 1,37% | 3,24% |
| CUPRUM | -5,71% | -3,82% | -1,17% | 1,09% | 2,98% |
| HABITAT | -5,58% | -3,54% | -0,75% | 1,31% | 3,26% |
| MODELO | -6,53% | -4,12% | -1,49% | 1,06% | 2,33% |
| PLANVITAL | -5,75% | -3,78% | -0,91% | 1,23% | 3,06% |
| PROVIDA | -5,42% | -3,79% | -1,08% | 1,10% | 3,01% |
Al ver esta tabla podemos identificar cuales AFPs son las mejores y cuales son las que no tuvieron un buen desempeño dentro de los diferentes tipos de perfiles/fondos.
En el fondo de tipo A (Más riesgoso)
La que tuvo un mejor desempeño fue la AFP Capital, ¿Por qué? Por que fue la que reportó menos pérdidas, pero no podemos dejar pasar que todas tuvieron un desempeño malo.
En el fondo tipo B (Riesgoso)
Al igual que los fondos de tipo A, la AFP Capital reportó menos pérdidas, por lo que podemos decir que es la mejor AFP.
En el fondo tipo C (Intermedio)
Aquí podemos observar que la AFP Capital es la que mejor rentabilidad tiene del mercado, ya que esta tiene una gran ventaja contra las otras.
En el fondo tipo D (Conservador)
Aquí ya no es de sorprender que AFP Capital es la mejor ya que estamos viendo que el porcentaje reportado es mucho mejor en comparación de las otras.
En la última, fondo de tipo E (más conservador)
En esta es en la única en la que otra AFP gana y por una diferencia de sólo décimas, la mejor AFP es Hábitat
Entonces, ¿Cuál fondo de pensiones es mejor?
El mejor fondo de pensiones (AFP) de acuerdo a toda la información y reportes ya mencionados aquí, es la AFP Capital.
Claramente esta respuesta es muy variable y va a depender de la etapa en que estés, el presente de cada uno de los fondos y aseguradoras. Pero sin duda, esta será una gran guía al momento de tomar decisiones acerca de tus pensiones.
Si este artículo te sirvió, no dudes en dejar tus comentarios, sugerencias, preguntas, etc.
